partenariat patrimonial

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Cas pratiques

Comment protéger son conjoint et mettre en place des revenus complémentaires garantis à l'âge de la retraite ?

Contexte : Monsieur Haas, 55 ans est Dentiste et sa femme l'aide à son cabinet dentaire depuis des années. La Famille Haas a conscience que la retraite de madame sera faible et monsieur Haas souhaite dès à présent mettre en place une solution qui garantisse des revenus garantis à son épouse à la retraite. Le couple dispose de 200 k€ suite à la vente d'un appartement locatif.

Objectif : Madame Haas avait une activité dans le passé qui lui procurera peu de revenus à la retraite. Monsieur Haas est TNS donc il dispose déjà d'un Madelin. La vente récente d'une résidence locative permettrait à ce couple de favoriser l'épargne en vue de se constituer un complément de revenus. Ils se demandent quelle est la meilleure solution pour garantir des revenus à Madame à l'âge du passage à la retraite à 65 ans.

Solution : Terre d'Avenir 2 constitue la réponse à leur interrogation. En effet, Monsieur Haas peut ouvrir au nom de madame un contrat Terre d'Avenir 2 d'un montant de 200 k€ qui générera à l'âge du départ à la retraite une garantie de revenus et ce, à vie. Madame sera donc protégée.

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Comment combiner avantage fiscal et préparation active de la retraite ?

Contexte : Monsieur Brumel est cadre financier dans une grande entreprise. Il est marié, un enfant et il ne s'est pas préoccupé jusqu'à présent de sa retraite car sa préoccupation était sur ces 10 dernières années l'acquisition de sa résidence principale. Avec une imposition de 15 000 €, il n'a pas non plus investi dans une résidence locative défiscalisante.

Objectif : Monsieur Brumel se trouve trop fortement taxé et il s'inquiète du montant qu'il touchera aussi à la retraite car le sujet commence à l'inquiéter. Il n'a aucune idée des solutions qui pourraient s'offrir à lui car épargner tout en payant trop d'impôts lui semblent peu compatible.

Solution : Afin de combiner l'avantage fiscal et la préparation de revenus complémentaires en vue de sa retraite dans moins de 20 ans, Complément épargne Retraite (Perp) semble la solution adaptée au cas présent. En effet, les versements effectués viendront en déduction dans la limite d'un plafond de 8 PASS de son IR et son épargne constituée lui permettra de le transformer en Rente dès l'arrivée à l'âge de la retraite.

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Organiser son complément de revenu quand on est TNS ?

Contexte : Monsieur Renaud, 50 ans est propriétaire une concession automobile qu'il dirige depuis 15 ans. Sa femme est salariée en tant qu'Assistante de Direction dans une entreprise de BTP. Monsieur Renaud pense de plus en plus à sa retraite qu'il prendra dans 15 ans environ mais il se dit qu'il ne s'en est pas beaucoup préoccupé jusqu'à présent. Sa femme dispose au sein de son entreprise d'un Article 83 et elle-même ne s'en est que peu souciée jusqu'à présent.

Objectif : M Renaud veut s'organiser pour sa retraite et il se dit qu'il lui faudrait un système qui l'oblige à cotiser de façon régulière. Qui plus est, sa concession marche bien et Monsieur Renaud paie l'ISF du fait de la possession de plusieurs biens (résidences locatives et secondaires).

Solution : Le contrat Terre d'Horizon (Madelin) réservé aux travailleurs non salariés va répondre parfaitement aux attentes de Monsieur Renaud car les versements sont obligatoires sur ce contrat et définis dès l'adhésion au contrat. Par ailleurs et s'agissant d'un contrat non rachetable, sa valeur n'est pas déclarée à l'ISF. Ce contrat lui permettra de ce fait d'organiser sa retraite en toute sérénité.

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Comment éviter d'être davantage taxé à l'âge de la retraite ?

Contexte : Madame Scotto, 57 ans salarié du secteur public et divorcée et sans enfant, dispose d'un contrat d'assurance vie depuis 2 ans et elle y a placé 150 000 € suite à un héritage reçu. Elle prépare activement sa retraite car elle sait que le montant de ses revenus va baisser donc elle met en place, en tant que personne prévoyante, plusieurs dispositifs. Elle prendra sa retraite dans 8 ans et elle se dit lassée de tous les impôts qu'elle paie en tant que personne seule.

Objectif : Madame Scotto a déjà mis en place un PERP il y a 4 ans ce qui lui permettra d'obtenir une rente à terme. Elle souhaite mettre en place plusieurs leviers mais elle ne veut pas être trop lourdement taxée quand elle sera à la retraite. Elle ne voit pas quel produit pourrait répondre à ses attentes.

Solution : Madame Scotto a ouvert un contrat de capitalisation avec La Mondiale Partenaire éligible au PEA de type Terre d'Excellence Capi Option PEA.
Elle pourra donc, après 8 ans, demander une sortie en rente viagère qui sera exonérée d'IR. Cette solution répond parfaitement à l'objectif de Madame Scotto qui ne veut pas se voir taxée davantage à l'âge de la retraite.

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Obtenir des revenus grâce à une sortie souple et sécurisée de son contrat d’assurance-vie

Contexte : Madame Oliver, 65 ans est divorcée et retraitée depuis 3 ans. Elle possède un contrat d’assurance vie La Mondiale Partenaire depuis de nombreuses années (plus de 8 ans) sur lequel est placé 250 000 €. Madame Oliver a déjà organisé sa succession et son contrat d’assurance vie constitue ses économies, ce qu’elle compte garder pour elle.

Objectif : Madame Oliver souhaite gérer cette somme de manière optimale et elle se demande si elle aura la faculté dans quelques années de demander des rachats ponctuels car elle souhaite une gestion sans soucis et lissée dans le temps. Elle ne veut pas que cette somme soit gérée par ses proches en cas d’incapacité.

Solution : Le contrat Multisupport de La Mondiale permet une sortie en rente. Ainsi, Madame Oliver peut demander une sortie en rente totale qui lui permettra de sortir en toute souplesse et tranquillité des sommes selon la fréquence qu’elle choisira.

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